নতুন নিয়মগুলি ছাত্র ঋণ গ্রহণকারীদের জন্য এটি সহজ করে তুলতে পারে

বিডেন প্রশাসনের বিলিয়ন ডলারের ছাত্র ঋণের ঋণ মুছে ফেলার পরিকল্পনা আইনি অচলাবস্থায় রয়েছে, অন্তত অস্থায়ীভাবে মামলা দ্বারা অবরুদ্ধ। কিন্তু লক্ষ লক্ষ ঋণগ্রহীতার জন্য মাসিক পেমেন্ট কমানোর একটি সম্পর্কিত প্রস্তাব এই সপ্তাহে উল্লেখযোগ্য অগ্রগতি করছে।

ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এডুকেশন মঙ্গলবার তার আয়-চালিত পরিশোধের প্রোগ্রামগুলিকে সরল ও প্রসারিত করার জন্য একটি নিয়মের প্রস্তাব করেছে, যা মাসিক ফেডারেল ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানকে ঋণগ্রহীতার অর্থ প্রদানের ক্ষমতার সাথে সংযুক্ত করে। নতুন ঋণগ্রহীতারা পরিবর্তনগুলি থেকে সবচেয়ে বেশি উপকৃত হবেন; প্রশাসন অনুমান করে যে ভবিষ্যত ঋণগ্রহীতাদের মোট পরিশোধের পরিমাণ গড়ে 40% কমে যাবে। কৃষ্ণাঙ্গ, ল্যাটিনো, আমেরিকান ভারতীয় এবং আলাস্কা নেটিভ ঋণগ্রহীতাদের জন্য, সরকার অনুসারে পরিবর্তনগুলি তাদের মোট অর্থপ্রদান অর্ধেকে কমিয়ে দেবে।

প্রশাসন ভবিষ্যদ্বাণী করে যে প্রস্তাবিত পরিবর্তনগুলি নিম্ন আয়ের ঋণগ্রহীতাদের অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে উপকৃত করবে। ধার করা ডলার প্রতি লাইফটাইম পেমেন্ট লোন গ্রহীতাদের জন্য গড়ে 83% কমে যাবে নীচের 30% উপার্জনকারীদের, যেখানে শীর্ষ 30% উপার্জনকারীদের মাত্র 5% সাশ্রয় হবে।

প্রস্তাবের সমালোচকরা, যার আনুমানিক ব্যয় 10 বছরে 138 বিলিয়ন ডলার, বলছেন এটি ভুল সমাধান। একটি দায়িত্বশীল ফেডারেল বাজেটের কমিটির চেয়ারম্যান মায়া ম্যাকগুইনাস বলেছেন যে এটি “উচ্চ শিক্ষিত পরিবার যারা আয়ের স্পেকট্রামের শীর্ষে থাকবে বা ইতিমধ্যেই আছে” তাদের সহায়তা করার সময় আরও বেশি ঋণ নেওয়া এবং উচ্চ কলেজ খরচকে উত্সাহিত করবে৷

এদিকে, যারা অতিরিক্ত ত্রাণকে স্বাগত জানিয়েছেন তাদের মধ্যে কেউ কেউ অভিভাবক এবং স্নাতক শিক্ষার্থীদের নেওয়া ঋণ বাদ দেওয়ার প্রস্তাবের সমালোচনা করেছেন। “এটি এই সত্যটিকে উপেক্ষা করে যে নিম্ন-আয়ের পরিবারগুলি – বিশেষ করে রঙের পরিবারগুলি – প্যারেন্টপ্লাস ঋণের উপর বেশি নির্ভর করে বা তাদের ধনী শ্বেতাঙ্গ সমবয়সীদের মতো একই মজুরি অর্জনের জন্য স্নাতক হতে হবে,” বলেছেন পার্সিস ইউ, স্টুডেন্ট লোন অ্যাডভোকেট৷ ডেপুটি কেন্দ্রের নির্বাহী পরিচালক মো.

শিক্ষা অধিদপ্তর বুধবার প্রস্তাবিত নিয়মটি প্রকাশ করবে এবং তারপরে এই বছরের শেষের দিকে নিয়মটি চূড়ান্ত করার আগে জনগণের মতামত নেবে বলে আশা করা হচ্ছে। তিনি ছাত্রদের কলেজ এবং ডিগ্রী প্রোগ্রাম সনাক্ত করতে সাহায্য করার জন্য একটি পৃথক নিয়মের উপর কাজ করছেন যেখানে আবেদনকারীরা এটি খনন করার দক্ষতা ছাড়াই প্রচুর পরিমাণে ঋণের নিচে চাপা পড়ে।

ঋণ পরিশোধের ক্ষেত্রে কোন পরিবর্তনের প্রস্তাব করা হয়েছে?

প্রস্তাবের অংশ হিসাবে, শিক্ষা বিভাগ সংশোধিত সংশোধিত আয়-ভিত্তিক অর্থপ্রদান পরিকল্পনাকে মূল আয়-চালিত পরিকল্পনায় পরিণত করবে, নতুন ঋণগ্রহীতাদের জন্য আয়-ভিত্তিক ঋণ পরিশোধ এবং উপার্জন-বণ্টন কর্মসূচিকে পর্যায়ক্রমে বন্ধ করে দেবে। বিভাগটি বলেছে, পয়েন্টটি হ’ল জটিলতাগুলি দূর করা যা লোকেদের তালিকাভুক্ত করা থেকে বিরত রাখে।

আয়-চালিত পরিশোধের পরিকল্পনাগুলি ঋণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক অর্থপ্রদানকে তাদের বিবেচনামূলক আয়ের 10-20% সীমাবদ্ধ করে সাহায্য করে, যা ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের 150% এর উপরে উপার্জন। বিভাগের মতে, একজন ব্যক্তির জন্য বিবেচনামূলক উপার্জন প্রায় $20,400 শুরু হয়।

প্রতিটি প্যাকেজের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদানের সংখ্যার পরে অবৈতনিক ব্যালেন্স বাতিল করা হয়। উদাহরণ স্বরূপ, REPAYE প্ল্যানে, ঋণগ্রহীতারা যারা স্নাতক হিসেবে ঋণ নিয়েছেন তারা 20 বছর পরিশোধের পর ঋণ মাফের জন্য বা স্নাতক ঋণের জন্য 25 বছরের জন্য যোগ্য। আয়-নির্ভর পরিশোধের পরিকল্পনা অনুসারে, এর অর্থ হল সমস্ত ঋণগ্রহীতার জন্য 25 বছরের পরিশোধ।

প্রস্তাবিত নিয়মটি কলেজ ছাত্র ঋণগ্রহীতাদের প্রতি REPAYE কে উল্লেখযোগ্যভাবে আরো উদার করে তুলবে। ঋণগ্রহীতার মোট পরিশোধ তিনটি উপায়ে হ্রাস করা যেতে পারে:

• ঋণগ্রহীতার বিবেচনামূলক আয়ের 5% মাসিক পরিশোধের পরিমাণ হ্রাস করা।
• বিবেচনামূলক হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ আয়ের পরিমাণ হ্রাস, অর্থপ্রদানের আরও হ্রাস। দারিদ্র্যসীমার 150% অতিক্রম করার পরিবর্তে, বিবেচনামূলক আয় দারিদ্র্যসীমার 225% থেকে শুরু হবে।
• যারা কম ঋণ নিয়েছেন তাদের জন্য দ্রুত ঋণ ক্ষমা। প্রস্তাবের অধীনে, যে সমস্ত শিক্ষার্থীরা $12,000 পর্যন্ত ধার করেছে তারা 10 বছরের অর্থপ্রদানের পরে ক্ষমা পাওয়ার যোগ্য হবে। প্রতি অতিরিক্ত $1,000 ধারের জন্য, ক্ষমার জন্য প্রয়োজনীয় সময় পেমেন্টের এক বছর দ্বারা বাড়ানো হয়।

বিভাগের মতে, আয়ের স্তর বাড়ানো, যা অ-বিবেচনামূলক বলে বিবেচিত হয়, এর ফলে আরও বেশি ঋণগ্রহীতা REPAYE পরিকল্পনার অধীনে প্রতি মাসে $0 প্রদান করবে। এর মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিদের জন্য প্রতি বছর $30,600 এর কম এবং চারজনের একটি পরিবারের জন্য $62,400 এর কম উপার্জনকারী ঋণগ্রহীতা।

এছাড়াও, বিভাগ তাদের ঋণগ্রহীতাদের কাছে সুদ আদায় থেকে বিরত রাখতে চায় যারা তাদের পরিশোধের পরিকল্পনায় লেগে থাকে। বর্তমান প্রোগ্রামের অধীনে, ঋণগ্রহীতারা যারা তাদের অর্থপ্রদানের সাথে আপ-টু-ডেট আছে তারা তাদের ঋণ বৃদ্ধি দেখতে পাবে যদি সেই অর্থপ্রদানগুলি সুদের খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট বড় না হয়। বিভাগের মতে, আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের কর্মসূচিতে ৭০ শতাংশ ঋণগ্রহীতা সমস্যার কারণে তাদের ভারসাম্য বৃদ্ধি পেয়েছে।

পরিশেষে, প্রস্তাবে বলা হয়েছে যে ঋণগ্রহীতারা তাদের অর্থপ্রদানে কমপক্ষে আড়াই মাস দেরি করেছেন তাদের স্বয়ংক্রিয়ভাবে সর্বনিম্ন মাসিক অর্থপ্রদান সহ আয়-ভিত্তিক পরিশোধ পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হতে হবে। ঋণগ্রহীতা যারা ডিফল্ট করেছে তাদেরও একটি আয়-চালিত পরিকল্পনার অ্যাক্সেস দেওয়া হবে।

তারা কাকে সাহায্য করবে?

প্রস্তাবিত পরিবর্তনগুলি শুধুমাত্র REPAYE প্রোগ্রামে নথিভুক্ত স্নাতক ছাত্র ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে, স্নাতক ছাত্র ঋণ নয়। উভয় ধরনের ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতারা তাদের বিবেচনামূলক আয়ের 5% এবং 10% এর মধ্যে প্রদান করবে, ডিপার্টমেন্ট অনুসারে, তারা প্রতিটি স্তরের জন্য কতটা ধার করেছে তার উপর নির্ভর করে।

যে বাবা-মায়েরা তাদের সন্তানদের জন্য PLUS লোন নিয়েছেন তাদেরও বাদ দেওয়া হয়েছে। পিতামাতারা আজ ICR পরিকল্পনার জন্য যোগ্য যদি তারা তাদের ঋণকে ফেডারেল ডাইরেক্ট লোনে একীভূত করেন, কিন্তু REPAYE প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য নন।

এছাড়াও, REPAYE শুধুমাত্র ফেডারেল ছাত্র ঋণের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। যে সমস্ত ঋণগ্রহীতারা Perkins এবং ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোন প্রোগ্রাম লোন নিয়েছেন তারা REPAYE-এ নথিভুক্ত করতে পারবেন যদি তারা তাদের ঋণগুলিকে ফেডারেল ডাইরেক্ট কনসোলিডেটেড লোনে একীভূত করেন, কিন্তু শুধুমাত্র যদি তারা প্যাকেজে পিতামাতার জন্য PLUS ঋণ অন্তর্ভুক্ত না করেন।

এককালীন ঋণ মুক্তি কোথায় দাঁড়ায়?

ফেব্রুয়ারিতে হবে মার্কিন সুপ্রিম কোর্ট। 28 তারিখে, এটি আদালতের দুটি সিদ্ধান্তের বিরুদ্ধে সরকারের আপিল বিবেচনা করবে যা আগস্টে প্রস্তাবিত ঋণ ত্রাণ স্থগিত করেছে। প্রশ্ন হল এত ঋণ একবারে রাইট অফ করার আইনি এখতিয়ার অধিদপ্তরের ছিল কি না।

প্রশাসন যুক্তি দেয় যে 2003 সালের HEROES আইন বিভাগকে ফেডারেল জরুরী অবস্থা যেমন COVID-19 মহামারীতে নাটকীয়ভাবে ঋণ পরিশোধের নিয়ম পরিবর্তন করার অনুমতি দেয়। এর বিরোধীরা, রিপাবলিকান রাজ্যের কর্মকর্তাদের নেতৃত্বে, যুক্তি দেয় যে বিভাগটি 11 সেপ্টেম্বরের সন্ত্রাসী হামলার পরে ডাকা ন্যাশনাল গার্ড সদস্য এবং সংরক্ষকদের সাহায্য করার জন্য আইনটিকে ভুল বোঝাচ্ছে।

বিচারপতিরা একটি ত্বরান্বিত সময়সূচীতে মামলার শুনানি করতে সম্মত হন, তাই উচ্চ আদালত সাধারণত জুনের শেষে বছরের শেষ হওয়ার আগে একটি সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে।

আপনি আর কি সুপারিশ করবেন?

বিভাগটি “সর্বনিম্ন আর্থিক মূল্য” কলেজ এবং ডিগ্রি প্রোগ্রামগুলি সনাক্ত করার একটি উপায় বিকাশ করার পরিকল্পনা করেছে। এটি এমন প্রতিষ্ঠানগুলির একটি তালিকার আকার ধারণ করবে যেগুলি শিক্ষার জন্য সর্বনিম্ন মূল্য প্রদান করে – এমন জায়গাগুলি যেগুলি উচ্চ মূল্য নেয় কিন্তু ছাত্রদের সঠিক স্তরের দক্ষতা দেয় না৷

যাইহোক, এই মুহুর্তে, তারা এখনও এটি কীভাবে করবেন তা খুঁজে বের করছেন। বিভাগটি বুধবার মন্তব্যের জন্য একটি কল করার পরিকল্পনা করেছে যাতে জনসাধারণকে কোন প্রোগ্রামগুলি সর্বনিম্ন মূল্য দেয় তা নির্ধারণ করতে পরামর্শ দিতে বলে।

তালিকাটি শেষ পর্যন্ত শিক্ষার্থীদের নথিভুক্ত করার আগে সতর্ক করার জন্য ব্যবহার করা হবে এবং তাদের ঋণের মধ্যে ফেলে দিতে পারে এমন প্রোগ্রামগুলির সম্পর্কে ঋণ নেওয়ার জন্য। এটি এমন প্রতিষ্ঠানের মধ্যে জবাবদিহিতা বাড়ানোর জন্য বিভাগের প্রচেষ্টার অংশ যাদের শিক্ষাদান ফেডারেল ছাত্র ঋণ দিয়ে দেওয়া হয়।

সেই প্রচেষ্টার অন্যান্য অংশগুলির মধ্যে রয়েছে একটি নতুন “লাভজনক কর্মসংস্থান” নিয়ম পাস করা যার জন্য ফেডারেল সাহায্যের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য শিক্ষার্থীদের সফলভাবে চাকরিতে স্থান দেওয়ার জন্য প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামের প্রয়োজন এবং কলেজগুলি ব্যর্থ হলে অবৈতনিক ছাত্র ঋণে আটকে থাকা করদাতাদের বিরুদ্ধে করদাতাদের সুরক্ষা জোরদার করা। বা বন্ধ করুন।